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汽车消费潜力巨大金融科技政策向好

时间:2019-12-3 14:29:20  来源:21世纪经济报道

    9月12日,贵阳市政府宣布取消购车摇号政策,成为继广州市、深圳市、海南省发布放宽汽车摇号和竞拍指标之后,又一个对汽车摇号进行松绑的城市。同时,贵阳市也成为目前全国实行限购政策的9个省市中,首个取消限购的城市。

    这一举措给低迷的汽车消费市场注入了一针强心剂,受取消限购利好政策刺激,9月13日的港股汽车板块纷纷上涨。

    事实上,2019年初以来,为了促进汽车市场增长,国家有关部委已相继发布多项政策方案。在持续的政策“暖风”吹拂下,汽车消费潜力有望被进一步激发,作为链接整车销售和后市场服务的重要一环,汽车金融行业也将迎来利好。

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    增长潜力巨大

    6月,国家发改委、生态环境部、商务部联合发布的《推动重点消费品更新升级畅通资源循环利用实施方案(2019-2020年)》提出,严禁各地出台新的汽车限购规定,已实施汽车限购的地方政府,应加快由限制购买转向引导使用。

    8月,国务院办公厅印发《关于加快发展流通促进商业消费的意见》指出,实施汽车限购的地区要结合实际情况,探索推行逐步放宽或取消限购的具体措施。9月,商务部发言人高峰表示,将适时出台针对性政策措施,支持汽车贸易高质量发展。

    “未来各地政府如果切实抓好各项政策措施的落实落地,认真组织实施鼓励政策,破除抑制消费的体制机制障碍,对未来的汽车消费会有很好的促进作用。”全国乘联会秘书长崔东树表示。

    2018年持续至今的汽车销量下滑形势,给行业带来压力。中汽协预计2019年全年汽车销量将再次出现同比负增长,全年汽车销量为2668万辆左右,同比下滑5.4%。

    各地放宽限购的政策,整体上对车市的直接作用还有待观察,但无疑将为持续下跌的汽车市场提供了难得的增长动力。

    国家统计局数据显示,截至2018年末,美国千人汽车保有量为823辆,我国千人汽车保有量仅140辆,增长潜力还很大。

    中国虽是世界第一大汽车生产国和新车消费市场,但汽车金融行业起步相对晚,仍处于发展初期,对比欧美等成熟市场70%以上的汽车金融渗透率,还有提升空间。

    首先,从汽车消费人群看,新生代群体已成为主力,对于汽车按揭贷款、融资租赁等模式更为灵活的产品,他们的接受度比较高。

    其次,从渠道方面看,灵活的金融产品降低了消费者的购车门槛,低线城市和农村市场的汽车普及率正逐步提升,汽车金融服务需求快速增长。

    最后,从细分市场看,尽管我国新车销量呈现下滑趋势,但细分市场的豪华汽车和新能源汽车均实现了逆势增长。

    中国汽车工业协会公布的数据显示,2019年上半年,全国汽车销量1232万辆,同比下降12.4%。相比之下,豪车终端销量至153万辆,同比增长15.6%;新能源汽车产销量61.7万辆,同比增长 49.6%。

    在车市波动的形势下,通过政策鼓励引导,汽车金融作为拉动整车销售的手段之一,在汽车流通链条上的价值将进一步凸显。

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    金融科技助力

    国内涉足汽车金融市场的主要玩家是银行、汽车金融公司、担保公司、融资租赁公司,不同类型的主体各有优势。

    据研究机构MobData的报告,由于资本来源的限制和借款人信用的增强,银行仍然占据了汽车金融市场份额的41%,自有汽车金融公司和其他公司分别占了28%和31%的市场份额。

    相比之下,汽车金融公司的专业性更强,与主机厂关系紧密,线下渠道覆盖更广,且拥有经销商的用户触达优势和稳定的资金来源。

    因此其竞争力正愈发明显,将逐渐成为国内汽车金融市场的主要参与者,以及推动市场增长的重要驱动力。

    为了加强业务纵深发展,打破同质化竞争格局,汽车金融公司这两年陆续发力金融科技,加速自身数字化创新。

    以云计算、大数据、人工智能为基础的金融科技产品,支持生产运营效率及产品体验的持续提升,进一步提升行业服务水平,成为业绩增长的新动力。

    上述《实施方案》也建议,要针对细分市场提供特色金融服务,适应多样化汽车消费需求,利用金融科技手段优化产品定价、简化抵押贷款等业务办理流程,提高风险控制能力;积极创新汽车金融消费信贷产品,规范汽车金融服务费收取标准,切实保障消费者权益。

    随着行业监管的不断加码,如何平衡好业务扩张与风险控制,已经成为行业最为关注的问题。

    今年4月,中国汽车流通协会汽车金融分会副秘书长王立新指出,要转变被动的风险管理模式,实现贯穿贷前、贷中和贷后的全流程主动风险控制,是汽车金融风控发展的未来方向,以大数据为代表的科技发展,将为汽车金融风控提供更好的解决方案。

    罗兰贝格《2018中国汽车金融报告》显示,我国汽车新车金融渗透率从五年前的13%提升至2018年的近40%。受汽车消费市场成熟、政策逐步管理有序、专业人才储备等因素推动。

    罗兰贝格预测,未来几年中国汽车金融市场规模将保持25.7%的年复合增长率,至2020年新车金融渗透率将超过50%,二手车金融渗透率将达到37%,整体市场规模将达到2万亿

    在行业拐点中,汽车金融行业已经到了从粗放型向精细化运营转变的关键节点,只有不断提升自身技术与服务效率,才能在竞争中脱颖而出。

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